La complémentaire santé familiale est un contrat permettant le remboursement de la totalité ou d’une partie des frais médicaux qui ne sont pas pris en charge par votre régime obligatoire (à savoir la Sécurité sociale, RSI, etc) pour l’assuré et ses ayants droits. Bien qu’elle soit facultative, y souscrire assure une protection complète à tous les membres de votre famille avec un seul contrat et à moindre coût. Mais, faut-il déjà savoir quelle mutuelle familiale choisir pour profiter de tous les avantages qu’offre cette couverture. Pour y parvenir, suivez nos conseils pratiques.
Définir vos besoins avant de souscrire une mutuelle familiale
Pour être sûr d’être pleinement satisfait par les garanties offertes par votre mutuelle familiale, il faut avant tout dresser un profil détaillé de votre schéma familial, ainsi que celui de chaque membre de votre famille en sa qualité d’ayant droit. Poser sur le papier les postes de santé importants pour chacun des membres du foyer.
D’ailleurs, les besoins médicaux d’un bébé, d’un adolescent, ou encore d’un couple diffèrent considérablement d’un ménage à un autre. Par exemple, un bébé ou un enfant en bas âge nécessite continuellement des vaccins, des contrôles et divers soins en pédiatrie, tandis qu’un enfant de 10 ans requiert des soins beaucoup plus spécifiques comme l’orthodontie ou l’optique.
Dans certaines situations comme la grossesse, des contrôles, des analyses et des échographies sont à prévoir dans une formule dite « de naissance » ou « de maternité », tout comme les frais d’hospitalisation à la naissance et la visite annuelle auprès du gynécologue selon le secteur dans lequel il exerce.
D’autre part, le nombre des ayants droits détermine les garanties proposées tout comme le montant de cotisations versées à l’assurance. Par exemple, en cas de famille nombreuse, certaines mutuelles proposent la gratuité à partir du 3e enfant, tandis qu’en cas de famille monoparentale, la cotisation sera moindre.
Évaluer votre mutuelle actuelle
À titre individuel ou dans le cadre de votre activité professionnelle, vous avez certainement souscrit à une mutuelle santé pour bénéficier des nombreux avantages qu’elle offre. Cependant, si votre situation familiale évolue, une réévaluation s’impose aussi pour mieux s’adapter à vos besoins. Si elle ne vous convient pas, changez de contrat pour une mutuelle famille ou demander à votre conjoint de le faire si celui-ci n’est pas contraint par une mutuelle entreprise obligatoire.
Utiliser des comparateurs de mutuelles familiales
Si vous désirez trouver rapidement une mutuelle familiale qui comprend votre besoin pour la famille, pensez à utiliser les comparateurs en ligne qui proposent un gain de temps pour comparer les meilleures complémentaires santé correspondant à votre profil. Vous pouvez sinon vous rendre directement sur les sites Internet des mutuelles familiales qui ont votre préférence.
Choisir la formule la plus adaptée à votre famille
Le choix d’une mutuelle familiale ne doit jamais être fait au hasard, mais il doit être soutenu par un devis intéressant, des garanties qui comblent vos frais de santé, mais surtout un contrat évolutif avec votre situation familiale. En dehors de la médecine de ville, vous devez portez une attention poussée aux taux de remboursement et forfaits proposés qui concernent l’hospitalisation, les frais optiques, les frais dentaires, le forfait de naissance, les avantages « famille », les services inclus comme l’aide à domicile en cas de parentalité… Prudence également en ce qui concerne le délai de carence, les limites et exclusions de garanties.
Prenons l’exemple de l’orthodontie, si votre enfant n’est encore qu’en bas âge, souscrire à une formule complète revient à payer une fortune pour une garantie qui ne sera bénéfique qu’après plusieurs années. À l’inverse, si votre enfant est un adolescent qui porte un appareil dentaire, une formule économique qui ne comprend pas les frais d’orthodontie laissera à votre charge des frais très élevés.
Pour remédier à ces changements, parlez-en à votre conseiller d’assurance et demandez toujours la possibilité d’un contrat évolutif en fonction de votre situation familiale, de l’âge des ayants droits et de la composition de votre foyer.
Ensuite, lorsque vous avez réuni suffisamment de devis, faites la comparaison entre les différentes offres proposées et les avantages perçus. Puis, fixez-vous sur l’offre qui présente le meilleur rapport qualité/prix.
Lire les clauses du contrat de mutuelle familiale
Avant de signer un quelconque contrat d’assurance, prenez le temps de bien lire ses clauses, d’étudier son délai de carence, ses différentes garanties de prise en charge, ses taux de remboursement, son taux de cotisations, etc.
Des services spécifiques peuvent être proposés avec votre contrat d’assurance à l’instar de l’assistance en cas d’hospitalisation ou encore la garde d’enfants en cas de maladie grave d’un des parents, etc.
Si un établissement d’assurance exige un questionnaire médical avant la signature du contrat, évitez-le ! En examinant votre état de santé, il peut vous identifier « à risque » et ainsi, majorer votre prime d’assurance.